La bancarrota personal es un factor
utilizado para calcular una puntuación de crédito. Una bancarrota personal
significativamente perjudica la puntuación de crédito y puede permanecer en su
historial de crédito por hasta diez años.
¿Qué grupo
de personas que viven en los Estados Unidos tiene más posibilidades de tener
una puntuación de crédito?
La respuesta es "quienes han
pedido dinero prestado" porque el crédito se basa principalmente en un
registro de los pagos de préstamo de los prestatarios
Quién
recopila la información en la que las puntuaciones de crédito se basan más
frecuentemente?
La respuesta es: las tres principales
agencias de crédito, que recopilan la información del uso de crédito de más de
200 millones de personas y la ponen a la disponibilidad en los reportes de
crédito. FICO® y VantageScore Solutions han desarrollado los sistemas de
puntuación más ampliamente utilizados que emplean el historial de crédito para
computar la puntuación de crédito.
¿Quién puede proveer la puntuación
de crédito a los consumidores?
La respuesta es "todos los
anteriores", pero lo que es más importante entender es que hay dos tipos
generales de calificaciones de crédito — las puntuaciones genéricas y las
puntuaciones específicas para prestamistas. Las puntuaciones genéricas están
disponibles para todos los consumidores a través de las agencias de crédito,
FICO y algunos sitios Web independientes. Ellos le dan a los consumidores una
idea de su riesgo crediticio general y, por tanto, si pueden obtener un crédito
y a qué tasa de interés. Las puntuaciones específicas para los prestamistas,
que pueden o no pueden estar disponibles a un prestatario consumidor, son
calculadas por prestamistas individuales que también las utilizan para tomar
decisiones si se va a extender el crédito y a qué tasa de interés. Como muchos
prestamistas individuales, algunas aseguradoras también calculan y utilizan sus
propias calificaciones de crédito para la evaluación del riesgo.
¿Tiene
cada consumidor solamente UNA puntuación de crédito genérica?
La respuesta es "no". Las
puntuaciones genéricas varían según el reporte de crédito específico y el
modelo de puntaje utilizado, así como cuándo se calcula la puntuación. Es
posible, por ejemplo, que si uno obtuvo calificaciones de crédito genéricas de
diversas fuentes, todas las puntuaciones diferirían
¿Cual es
una buena puntuación de crédito genérica?
La respuesta es: depende del sistema de
puntuación. Aunque las puntuaciones más altas son mejores en prácticamente
todos los sistemas de puntuación. Las puntuaciones que se obtienen mediante la
escala FICO y VantageScore 3.0, que oscilan entre 300 y 850, suelen
considerarse buenas si son de más de 700. Las puntuaciones que se obtienen con
los modelos anteriores de VantageScore, que van de 501 a 990, suelen
considerarse buenas si son de más de 800. No obstante, lo más importante es
que, al obtener una puntuación, la persona vea dónde cae en la escala de ese
sistema de puntuación.
¿Se
obtienen gratis las puntuaciones de crédito genéricas?
La respuesta correcta es "a
veces". Las tres agencias de crédito, FICO y varios sitios web venden la
información de puntuaciones individuales, generalmente por menos de $ 20 cada
una. También algunos sitios de web ofrecen reportes gratuitos como parte del
período de prueba para servicios pagados de monitoreo mensual. Algunos emisores
de tarjetas de crédito y las cooperativas de ahorro y crédito ponen a
disposición una puntuación de crédito gratis para seleccionar a los clientes. Y
algunos sitios Web permiten a los consumidores estimar aproximadamente su
puntuación respondiendo a las preguntas sobre su uso de crédito.
¿De qué
forma afecta la puntuación de crédito de una persona el hecho de ser cofirmante
de un préstamo de estudiante?
Respuesta correcta: 'd' Todos los
anteriores. Las cuentas de préstamo de estudiante son como cualquier otra
cuenta de crédito con confirmante. Se afecta tanto la puntuación de crédito del
solicitante como la del cofirmante al asumir un nuevo saldo de crédito debido a
que normalmente se hace una indagación de la puntuación de crédito al solicitar
el préstamo, lo cual ocasiona que baje ligeramente la puntuación de crédito del
solicitante. Por lo general, la reducción asociada con la indagación de crédito
se recupera en tres meses. Al igual que con otros préstamos, el destinatario y
el cofirmante del préstamo comparten la responsabilidad de hacer los pagos a
tiempo en los préstamos de estudiante. Los pagos a tiempo pueden tener un
impacto positivo en la puntuación de crédito tanto del solicitante como del
cofirmante, mientras que los pagos morosos bajan considerablemente la
puntuación de crédito de ambos
¿Cuál de
las siguientes acciones ayuda a un consumidor a elevar una puntuación baja o a
mantener una puntuación alta?
La respuesta correcta es "todos
los anteriores," aunque lleva mucho más tiempo elevar una puntuación que
bajar una alta. La conformación del expediente de crédito de cada individuo
tendrá un impacto en la cantidad del cambio visto en un puntaje de crédito. Por
ejemplo, alguien con una buena puntuación puede perder hasta 30 puntos cuando
no hace los pagos en varias cuentas de tarjetas de crédito y préstamos o
posiblemente más de 100 puntos cuando no hace un pago de la hipoteca. Ellos
pueden volver a ganar solo algunos de estos puntos haciendo todos los pagos de
hipoteca, auto y tarjetas de crédito a tiempo durante seis meses.
¿En qué
momento es que varias indagaciones hechas por las entidades de crédito a fin de
aprobar un préstamo de hipoteca, de automóvil o de otro tipo reducen la
puntuación de crédito de FICO o VantageScore de una persona?
La respuesta es: nunca durante un
período de una a dos semanas. Las indagaciones hechas durante ese período se
tratan como que fueran una sola indagación en el modelo de puntuación de FICO y
de VantageScore, al igual que en otros modelos de puntuación. Si se hace una
solicitud después del cierre de ese período, puede considerarse como una
segunda solicitud, lo cual podría tener un impacto negativo en la puntuación de
crédito del consumidor. Tenga en cuenta que varias indagaciones raramente bajan
el puntaje de crédito de los consumidores tanto como el hecho de no hacer un
pago de préstamo.
¿Qué grado de
importancia tiene el hecho de verificar la exactitud de los reportes de crédito
en las tres principales agencias de crédito?
La respuesta correcta es "muy
importante". Los prestamistas pueden haber proporcionado información
incorrecta o no haber agregado la información correcta sobre su historial de
pagos a sus reportes de crédito. Y, como muchos consumidores tienen nombres
similares, la información correcta se pudo haber agregado al archivo
equivocado. Cada una de las tres agencias principales de crédito: Experian,
Equifax y TransUnion — por ley federal - proporcionará una copia gratuita de su
informe de crédito una vez al año a su petición. Una forma sencilla de obtener
cada informe
¿Con qué
frecuencia resulta útil recurrir a las compañías de reparación de crédito para
corregir errores que haya en el reporte de crédito y tomar otras medidas para
mejorar la puntuación de crédito?
Los expertos discrepan si la respuesta correcta es "ocasionalmente"
o "nunca". Pero todos los expertos coinciden en que las empresas de
reparación de crédito a menudo prometen mucho, cobran precios altos y realizan
servicios, tales como corregir inexactitudes de informe de crédito, que los
consumidores podrían hacer ellos mismos simplemente poniéndose en contacto con
el prestamista y los burós de crédito. Las leyes federales prohíben a las
empresas de reparación de crédito cobrar honorarios por adelantado, y los
defensores de los consumidores están de acuerdo en que se debe pensar dos veces
antes de pagar a estas empresas un total de más de varios cientos de dólares.
¿Cuál de
las siguientes entidades podría verificar la puntuación de crédito?
La respuesta es todos los anteriores.
Los prestamistas hipotecarios y los emisores de tarjetas de crédito pueden
utilizar las puntuaciones de crédito para ayudar a determinar si puede
calificar para el crédito y qué tasa de interés pagará. En algunos estados, los
aseguradores de vivienda pueden utilizar las puntuaciones de crédito para
ayudarles a evaluar su nivel de riesgo como cliente potencial y para poner un
precio en su prima adecuado al riesgo. Las compañías de teléfono celular pueden
utilizar calificaciones de crédito para ayudarles a determinar a qué plan usted
puede ser elegible y si algún depósito de seguridad debe ser requerido. Las
compañías eléctricas pueden utilizar las puntuaciones de crédito para evaluar
si deben requerir un depósito de seguridad y la cantidad de tal deposito. Los
arrendadores o dueños de casas pueden utilizar información de crédito y
puntuaciones para ayudarles a determinar la cantidad de depósito requerida para
una propiedad determinada.
En un
préstamo de automóvil de $20,000 a 60 meses, ¿aproximadamente cuánto más
pagaría un prestatario con una puntuación de crédito baja que un prestatario
con una buena puntuación?
La respuesta es "Más de
$5,000." En los préstamos habituales de automóvil que dan los bancos, a un
prestatario con una puntuación baja probablemente se le cobraría una tasa de
interés más alta y podría pagar hasta $5,000 más a lo largo del préstamo.
¿Cuál de
los siguientes aspectos se mide generalmente con la puntuación de crédito?
La respuesta es "el riesgo de no
pagar un préstamo". Hay otros factores que pueden influir en este riesgo,
pero el riesgo es lo que una puntuación de crédito intenta medir
¿Es la
edad de una persona un factor utilizado para calcular un puntaje de crédito?
de la puntuación de crédito; no
obstante, la antigüedad de las cuentas de crédito de la persona podría ser un
factor que influya en la puntuación.
¿Son los
pagos no hechos un factor utilizado para calcular una puntuación de crédito?
El incumplimiento de los pagos es uno
de los factores utilizados para calcular una puntuación de crédito. Cuanto más
seria sea la gravedad en el número de pagos incumplidos, más baja será la
calificación.
¿Es el
tener un balance alto en una tarjeta de crédito un factor utilizado para
calcular una puntuación de crédito?
Llevar un saldo alto en una tarjeta de
crédito es uno de los factores utilizados para calcular una puntuación de
crédito. En general, cuanto más alto sea el balance en relación con el límite
de crédito de la tarjeta, más baja es la puntuación.
¿Es el
estado civil un factor utilizado para calcular una puntuación de crédito?
El estado civil no es uno de los factores utilizados para calcular una
puntuación de crédito. Por supuesto, hay algunas cuentas de crédito populares
entre las parejas casadas que pueden afectar las calificaciones de crédito de
ambos cónyuges. Sin embargo, esto es válido para todos los consumidores
independientemente de su estado civil. Las cuentas que pueden afectar múltiples
calificaciones de crédito de los consumidores son las siguientes:
o
Las cuentas conjuntas incluyendo una
hipoteca, tarjetas de crédito, etc.
o
Las cuentas firmadas conjuntamente como
un préstamo de auto, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito
¿Es el
origen étnico un factor en el cálculo de la puntuación de crédito?
o El origen étnico no es un factor en el cálculo de la puntuación de
crédito.
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