28/1/19

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29/8/18

Hábitos de crédito: Recapitulemos. Ahora que usted entiende cómo funciona el crédito bancario





Hábitos de crédito:
Recapitulemos. Ahora que usted entiende cómo funciona el crédito bancario, le mostraremos las prácticas necesarias para tener, y mantener, un buen historial de crédito. Básicamente un  historial de crédito se basa en la manera como usted ha pagado sus deudas en el pasado. De manera que si usted se atrasa constantemente, los bancos lo calificaran negativamente; y si paga de manera constante y a tiempo lo calificaran de manera positiva.
Antes de empezar, entonces, con las formas en que usted puede conseguir una casa debemos mostrarle cómo se crean buenos hábitos de crédito. Esto no solo le servirá para conseguir una vivienda propia, sino que además le ayudará a mantener unas finanzas sanas que lo mantendrán protegido contra cualquier emergencia financiera que se le pueda presentar.
Para hacer esta sección más fácil de entender dividimos está sección en tres pasos sencillos para sanear sus finanzas:



1. Crear un plan de gastos:  
Un plan de gastos es una herramienta muy útil para determinar su situación financiera y empezar a crear hábitos financieros sanos. Esta le permitirá balancear sus gastos contra sus ingresos, además de permitirle identificar los gastos innecesarios que usted puede mermar para mejorar su situación financiera. Para crearla de manera rápida siga estos simples consejos:
·        Determine su ingreso mensual.
·         Haga un listado de sus gastos fijos cada mes. Los gastos fijos son la misma cantidad cada mes, como el pago del préstamo para el auto.
·         Identifique sus gastos variables. Los gastos variables cambian de cantidad cada mes, como la comida del supermercado.
·         Identifique y planifique los gastos periódicos de mayor cantidad de dinero, como las primas del seguro del auto.
·        Planifique con anticipación las compras de mayor cantidad de dinero y evite tomar decisiones impulsivas.
·        Compare sus ingresos con sus gastos.
Después de que usted determine a donde van sus ingresos mensuales el siguiente paso es establecer cuáles son sus necesidades y cuales sus deseos. Usted puede empezar a aprender a administrar su dinero prudentemente si piensa detenidamente sobre sus necesidades básicas y sus deseos personales:



Las necesidades son cosas indispensables, que sin ellas no se puede sobrevivir, como lo son: la comida, el abrigo, la electricidad, entre otras. Los deseos son las cosas que se desean, pero que no son indispensables, o sea que no son necesarias para sobrevivir, tales como: los artículos de moda, las comidas en los restaurantes y las diversiones.
Haga una lista de necesidades y otra de deseos. Determine la cantidad aproximada que usted gasta en cada una de ellas y súmelas. A partir de este resultado usted puede hacerse varias preguntas útiles: ¿Está usted gastando igual cantidad de dinero para satisfacer deseos personales como para satisfacer sus necesidades básicas? y ¿está usted todavía haciendo pagos por artículos que compró para satisfacer sus deseos personales? Si alguna de las respuestas es "si", intente aminorar los gastos en deseos y concéntrese en cubrir con prioridad sus necesidades.
Para esto establezca un límite de gastos mensual, que incluya todas las necesidades y algunos de los deseos. Esto le permitirá tener un mejor control de sus finanzas mensuales, y de los fondos de los que puede disponer para su futuro financiera (cómo la compra de una casa), lo que nos lleva al segundo paso.



2. Crear un plan de ahorros:
Después de que usted tenga claro a donde van sus ingresos mensuales y de cómo organizarlos de la mejor manera (con el plan de gastos), el siguiente paso es considerar un plan de ahorros. Este le ayudará a planear por fuera de los gastos normales mes a mes y a estar preparado para los gastos inesperados (como emergencias médicas o legales). Todo esto sin que sus pagos mensuales de sus necesidades se vean afectados, manteniendo su historial de crédito positivo.
Hágase estas preguntas para determinar su un plan de ahorros le puede ayudar a mejorar su situación financiera:
·         Actualmente, ¿se le hace difícil ahorrar dinero?
·         ¿Ha alcanzado el límite máximo de crédito en sus tarjetas de crédito?
·         ¿Puede usted hacer solamente los pagos mensuales mínimos que le requieren las compañías de las tarjetas de crédito?
·         ¿Está comprando cosas sencillamente por gusto y no por necesidad?
·        Frecuentemente, ¿compra usted mercancía, sólo para devolverla tan pronto se da cuenta de que no la necesita?
·        ¿Está usted constantemente tomando prestado de sus ahorros o fondos de emergencia para pagar las obligaciones financieras que tiene?
·        Sin incluir la hipoteca o el pago del alquiler, ¿exceden sus deudas mensuales el 20% de su ingreso neto? 
·        ¿Le han pedido sus acreedores que devuelva alguna tarjeta de crédito o le han negado extenderle crédito?
Si sufre alguna de estas dificultades un plan de ahorros mensuales le puede servir. EL único requisito para un exitoso plan de ahorros es ahorrar, aun cuando sean solamente $30 al mes, lo cual equivale a un $1 por día.  A este paso, usted habrá ahorrado $360 el primer año y $1,080 en 3 años. Si le añade el interés que se ha ganado, la suma ahorrada será mayor. 
Luego, usted puede ir más allá determinando en cuáles áreas de su plan de gastos usted puede reducir gastos y así calcular los ahorros con anticipación. Por ejemplo, usted puede ahorrar $30 al mes si reduce $20 de los gastos de entretenimiento y $10 de los gastos de ropa. Propóngase lograr sus metas buscando siempre formas de reducir sus gastos y su ahorro pronto cubrirá cualquier contingencia que le pueda ocurrir, de manera que su historial de crédito no se verá afectado por pagos atrasados o deudas caducas.



3. Crear un plan de metas:
Finalmente, cuando usted tenga bajo control sus finanzas mensuales y este seguro ante las emergencias con sus ahorros, el último paso es crear un plan de metas. Este le ayudará, ya no solo a vivir día a día con sus finanzas, sino a proyectarse y expandirse en el futuro.
Para empezar, haga una lista de cuáles son las metas importantes para usted. Luego, organice las metas en orden de prioridad de acuerdo a sus valores personales. Finalmente, evalúe cuidadosamente cuáles de sus metas reflejan lo que es verdaderamente importante para usted y los miembros de su familia. Siga estas simples guías para establecer metas:
·        Sea específico. Establezca plazos de tiempo o una fecha límite fija.
·        Exprese las metas en términos positivos.
·        Establezca sus metas por escrito.
·        Haga una distinción entre metas a corto y largo plazo.
·        Establezca prioridades.
·        Establezca metas que sean realistas para que las pueda alcanzar. Si bien ser ambicioso con su futuro está bien, metas irrealizables pueden resultar en frustración.

Una vez organizadas sus metas usted tendrá un panorama claro de lo que quiere lograr en su futuro. Así, con los pasos en esta sección, usted  habrá pasado de organizar su supervivencia mes a mes (con el plan de gastos), a prever los gastos futuros (ahorros) y, finalmente, a tomar las riendas de su futuro financiero (con sus metas).
Estos pasos pueden parecer obvios para usted cuando los lea, pero tenga en cuenta la utilidad de estas herramientas está en que usted haga el esfuerzo consiente en ponerlas en práctica. Esto mejorará, no solo su capacidad de adquirir casa propia en el mediano y largo plazo, sino que mejorará su historial de crédito de forma substancial, permitiéndole adquirir créditos cuando realmente los necesita para cumplir sus sueños financieros


Soy Ingeniero y he vivido en Florida durante 17 años. He estado listando y vendiendo casas por 14 años. Me especializo en la lista de casas para la venta, primera vez compra-dores de vivienda, Va, FHA y la financiación convencional. Cientos de ejecuciones bancarias y ventas cortas. Soy un especialista en reubicación. 

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5/12/15

¿Qué documentos necesitaré para solicitar una hipoteca?

 Para Comprar tu Vivienda
Bien sea que vayas a comprar tu primera vivienda o ya seas un propietario con experiencia, es una decisión que puede requerir un compromiso personal y financiero significativo. Para comprar una vivienda, la preparación y los conocimientos son muy importantes. Simplificar el proceso y tener acceso a la información correcta puede representar la diferencia entre una experiencia breve y expedita o una larga y difícil.
Soluciones personalizadas
SERGIO JARAMILLO , te ayudaremos a:
·        Encontrar la solución hipotecaria más adecuada para ti
·        Recibir tasas personalizadas y recomendaciones de préstamos
·        Evaluar opciones si tus calificaciones de crédito son bajas
·        Determinar la cantidad que puedes pagar1
·        Completar el proceso de solicitud
·        Verificar los precios de venta de las viviendas


P. ¿Cómo usa Sergio Jaramillo  mi informe de crédito?
R. Tu informe de crédito se usa para evaluar tu solicitud de hipoteca al mostrarle  la manera en que has manejado tus obligaciones crediticias en el pasado. Las compañías siguientes pueden proporcionarte una copia de tu informa de crédito, a menudo sin cargo.
·        Equifax
Sitio Web: 
www.equifax.com
Teléfono: 1-800-685-1111. Este número sólo ofrece servicio en inglés
·        Experian
Sitio Web: 
www.experian.com
Teléfono: 1-888-397-3742 Este número sólo ofrece servicio en inglés
·        TransUnion
Sitio Web: 
www.transunion.com
Teléfono: 1-877-322-8228. Este número solo ofrece servicio en inglés
P. ¿Puedo comprar una vivienda si no tengo un historial de crédito perfecto?
R. Sí. Recuerda que las instituciones de préstamo evalúan no sólo tu historia pasada, sino también tu capacidad y disposición para pagar en el futuro. Sergio Jaramillo, podemos ayudarte a comprar un hogar, incluso si tu crédito no es perfecto.

P. ¿Qué es mejor, una tasa de interés fija o reajustable?
R. Si planeas vivir en tu vivienda por más de siete años, deberías considerar una hipoteca con tasa fija, la cual ofrece pagos predecibles y protección a largo plazo ante un aumento en las tasas de interés hipotecarias. Si planeas vivir en tu casa por siete años o menos, una hipoteca con tasa reajustable
2podría ser atractiva. Recuerda que con una hipoteca con tasa reajustable, existe la probabilidad de que tus pagos mensuales suban cada vez que se reajuste tu tasa de interés.

P. ¿Cuándo debería pagar puntos de descuento?
R. Cuando pagas un punto de descuento, esencialmente estás pagando parte de tus intereses a la institución de préstamo por adelantado. Esto reducirá tu tasa de interés, así como tu pago mensual, durante la vida del préstamo. Un punto de descuento comúnmente es equivalente a un 1% de la cantidad del préstamo. Por ejemplo, un punto sobre un préstamo de $100,000 requeriría el pago de $1,000 al cierre. En general, mientras más tiempo planees permanecer en una propiedad o conservar tu hipoteca, más ventajoso es pagar puntos. No hay ninguna obligación de pagar puntos de descuento; si decides pagar puntos o no depende completamente de ti.

P. ¿Qué documentos necesitaré para solicitar una hipoteca?
R. Habitualmente los préstamos tradicionales requieren documentos que verifiquen tu empleo, ingresos y activos. Sin embargo, opciones de poca documentación también pueden estar disponibles para algunos compradores de viviendas. Entre algunos documentos que podrías necesitar para solicitar un préstamo hipotecario tradicional se incluyen los siguientes:
·        Tu número de Seguro Social
·        Comprobantes de pago de tu salario de los últimos dos meses
·        Formularios W-2 de los últimos dos años
·        Estados de cuenta bancarios de los últimos dos o tres meses
·        Uno o dos años de declaraciones de impuestos federales
·        Un contrato de venta firmado (si ya has escogido tu nueva propiedad)
·        Información de tus deudas actuales, incluidos los préstamos automotrices, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito, según apliquen
P. ¿Cuánto necesito para hacer un pago inicial?
R. Hay muchos programas de préstamo que pueden modificarse para acomodarse a tus necesidades y recursos financieros. Recuerda que para los pagos iniciales de menos del 20%, se puede requerir seguro hipotecario privado.

P. ¿Qué costos hipotecarios y de propiedad de una vivienda son deducibles de impuestos?
R. Tres tipos de hipoteca y costos relacionados con los propietarios de una vivienda pueden ser deducibles de impuestos: puntos de descuento, intereses pagados por préstamos para la vivienda o impuestos sobre la propiedad y sobre préstamos con garantía inmobiliaria. Después de un año de la venta, tus intereses hipotecarios e impuestos anuales sobre la propiedad son los únicos costos deducibles. En el caso de un préstamo refinanciado, se deben deducir puntos con el correr del tiempo